灵活就业社保究竟有没有必要缴纳? 养老保险待遇划不划算呢?

发布日期：2025-09-07 11:08    点击次数：77

我国有超过2亿人的灵活就业人员群体，他们通过各种灵活方式获得收入，他们也希望老有所养、病有所医。为了方便他们参保缴费，国家取消了灵活就业人员参保的户籍限制，只要在工作地、生活地、户籍地都可以根据自己的实际情况参保。

有朋友可能疑惑，这样的宽松参保环境是不是有“坑”呢？灵活就业人员有没有必要参加？养老金待遇究竟怎么算？

灵活就业人员的养老保险缴费究竟怎么算？

灵活就业人员参加的养老保险也叫做职工养老保险，和单位职工参加的是一种。从养老金计算公式来看，只要缴费基数相同，待遇和在职职工是一样的。

缴费基数相同，并不代表缴费钱数一样。由于灵活就业人员收入不稳定，而且相对于职工来说还是略低一些的，国家对其有一定的优惠。单位职工个人缴费比例养老保险是8%，用人单位是16%，合计24%。灵活就业人员的缴费比例是20%，优惠4个百分点。按照缴费基数4000元计算，每月至少能省160元。

灵活就业养老保险待遇有三大部分：

第1部分是基本养老金，这是大家最熟悉的，养老金计算公式如下：

缴费指数就是当年的缴费基数与当年上年度社平工资比值，所以说养老待遇是跟缴费比例无关的。

根据现在的情况来看，灵活就业人员最低基数缴费15年，现在养老金也能领到一千三四百元，维持基本生活没有太大问题。差不多是一年交1万元，退休后每年领取一万六七，收益比还是不错的。

退休养老金每年要根据社会平均工资和物价增长情况进行调整，目前刚刚完成了2025年退休养老金，调整增长幅度是2%。但是缴费15年的灵活就业人员，平均涨幅一般在3%~4%，国家更照顾一些，因为养老金调整的定额部分和高龄倾斜调整部分都是人人平等的。

第2部分是丧葬费和抚恤金，另外去世以后个人账户余额也可以继承。很多人担心参加养老保险以后去世会血本无归，其实即使我们没有领到养老金，差不多亏本也不会超过20%至25%，主要就是丧葬费、抚恤金和个人账户余额三种待遇的弥补。

丧葬费、抚恤金待遇，目前全国的平均待遇水平大约是5万元左右，再算上个人账户余额（至少是灵活就业人员缴费的40%），确确实实亏本不大。

但说实话，85%以上的人群都能够活到退休以后，甚至一半以上的老人能活到80岁以上。参加养老保险本身就是为了养老，长寿成了高风险的事情，所以还是参加养老保险好一些。

第3部分待遇是病残津贴。这一部分属于防止意外的保障，只要失去劳动能力就可以得到待遇给付。如果说我们缴费达到国家最低年限，病残津贴可以一直领到退休或者去世为止。

总体来说，只要有负担能力，建议还是早早的缴纳养老保险满足最低年限，这样就能够保障失去劳动能力后的基本生活，在人均预期寿命不断提高的现在还是非常重要的！